Aunque estos fondos pueden poner efectivamente una cartera de jubilación en piloto automático, a menudo lo recompensan con rendimientos más bajos a largo plazo.
Para las personas que no van a seguir los mercados de inversión, aprender a invertir y adoptar un enfoque práctico para su jubilación, los fondos con fecha objetivo son útiles. Incluso son un movimiento inteligente para las personas que se inclinan a cambiar con frecuencia su asignación de fondos dentro de su 401 (k).
No ocurre nada especial con un Target Retirement Fund cuando alcanza su fecha objetivo. El fondo no deja de invertir y no es necesario que saque su dinero del fondo. El paso gradual de las acciones a los bonos simplemente continúa.
Calificamos los fondos mejor administrados activamente de Fidelity que son populares en los planes 401 (k), incluidas sus soluciones de fecha objetivo. La fidelidad se trata de una buena selección de valores. ... En la encuesta de este año sobre los populares fondos 401 (k), cortesía de la firma de datos financieros BrightScope, 17 fondos de Fidelity se encuentran entre los 100 principales.
Varias ventajas de los fondos con fecha objetivo incluyen: Inversiones mínimas bajas, lo que permite una diversificación instantánea entre varias clases de activos (acciones, bonos, etc.) Carteras gestionadas profesionalmente, que ofrecen una inversión sin complicaciones. Bajo mantenimiento, ya que los fondos están diseñados como una solución única para todos.
Cuándo considerar elegir un fondo con fecha objetivo
Dado que los fondos con fecha objetivo pueden ofrecer una gran diversificación propia, puede ser una buena opción para los empleados que comienzan un nuevo trabajo. Incluso si está maximizando su 401 (k), si tiene un puñado de fondos, la cantidad asignada a cada uno podría ser bastante pequeña.
Consejos para elegir un fondo con fecha objetivo
Solo funcionan mientras trabajan: los fondos de fecha objetivo también están diseñados para usarse solo cuando se acumula riqueza para la jubilación. Una vez que llega a la fecha, la cartera no cambia a una en la que pueda retirarse fácilmente. ... La mayoría de los fondos con fecha objetivo simplemente dejan de cambiar la asignación en la fecha objetivo.
Los fondos con fecha objetivo no se detienen cuando alcanzan el año objetivo. Por ejemplo, Vanguard Target Date 2015 (VTXVX) todavía existe hoy a pesar de que es 2020. Tus dólares no desaparecerán! En cambio, los fondos con fecha objetivo están diseñados para continuar sirviendo a la edad demográfica asumida de un año de jubilación específico.
Factores que afectan la tributación del fondo en la fecha objetivo
Los fondos con fecha objetivo tienden a ser más eficientes desde el punto de vista fiscal, en general, porque a menudo utilizan fondos indexados para lograr sus asignaciones objetivo. ... Dado que muchos fondos con fecha objetivo poseen acciones y bonos internacionales como parte de su cartera, el crédito fiscal extranjero puede entrar en juego.
Los mejores fondos con fecha objetivo
Resumen: mejores inversiones de bajo riesgo en 2021
Los fondos de Fidelity con mejor rendimiento para la jubilación:
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