Claro, la mayoría de nosotros queremos que nuestros hijos obtengan un título, pero eso no significa que sea nuestra responsabilidad pagarlo.
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7 consejos sencillos para ahorrar en la universidad para estudiantes
Los fondos de un plan 529 que no se utilizan para gastos universitarios que califican están sujetos a una multa del 10% y las ganancias se gravan a la tasa impositiva marginal del padre, que puede llegar hasta el 37% para el año fiscal 2020 . Si el beneficiario del plan 529 recibe una beca, no se aplica la multa del 10%.
Muchas personas que ahorran para la universidad eligen planes 529 como vehículos de inversión, y eso es por una buena razón. Los planes 529 ofrecen ventajas fiscales que pueden ayudarlo a asignar aún más dólares a los gastos de educación. Hay una variedad de planes disponibles, y no está limitado solo al plan de su propio estado.
Fidelity recomienda que multiplique la edad de su hijo por $ 2,000 para calcular cuánto debe ahorrar. Un plan 529 con ventajas fiscales puede aumentar sus ahorros para la universidad. El inversionista promedio del plan 529 tiene más de $ 32,600 en su cuenta cuando su estudiante cumple 17 años.
Qué significa esto para ti? Elegir un plan 529 podría significar una contribución mensual mucho menor ya que el dinero crece con el tiempo. Con un plan 529, las cantidades sólidas de contribuciones mensuales para un niño nacido en 2017 serían de aproximadamente $ 165 para una escuela pública dentro del estado, $ 260 para una escuela pública fuera del estado o $ 325 para una universidad privada.
IRA Roth
Otra alternativa 529 para ahorrar dinero para la universidad e invertirlo para obtener un rendimiento potencialmente mayor es utilizar una cuenta destinada a la jubilación, como una cuenta IRA Roth. Las cuentas IRA Roth son cuentas de jubilación individuales que permiten a las personas ahorrar e invertir dinero después de impuestos.
Si invierte en un plan de ahorro universitario 529, y ese plan pone su dinero en una variedad de inversiones como lo hace la mayoría, puede perder dinero. Eso es porque estas inversiones, que van desde acciones hasta bonos, pueden bajar de valor. Es como tus cuentas de jubilación.
Un plan 529 podría significar menos ayuda financiera.
El mayor inconveniente de un plan 529 es que las universidades lo tienen en cuenta al decidir sobre la ayuda financiera. Esto significa que su hijo podría recibir menos ayuda financiera de la que necesitaría.
Aquí hay cinco posibles desventajas de los planes 529 que podrían afectar su opción de ahorro.
Sin embargo, los planes 529 propiedad de los padres no se consideran ingresos para el estudiante, sino activos reservados para la educación. Debido a esta distinción, los planes 529 propiedad de los abuelos pueden reducir la cantidad de ayuda financiera que un estudiante puede recibir.
Si los activos en un 529 se utilizan para algo que no sean gastos de educación calificados, tendrá que pagar impuestos federales sobre la renta y una multa del 10 por ciento sobre las ganancias. (Una nota al margen interesante es que si el beneficiario obtiene una beca completa para la universidad, no se aplica la multa por tomar el efectivo.)
Es difícil encontrar un vehículo de ahorro perfecto. Pero ahorrar dinero de manera imperfecta sigue siendo mucho mejor que no ahorrar nada. Por un lado, el dinero 529 se descontará de la ayuda económica de su hijo. Por otro lado, el plan 529 ofrece ahorro y control de impuestos.
Para ser justos, es mejor tener un plan 529 para cada uno y hacer contribuciones comparables a las cuentas. De esa manera, no debería haber competencia entre sus hijos en el futuro, y no debería preocuparse por haberlos defraudado inadvertidamente.
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