Baby Step 1: Ahorre un fondo de emergencia de $ 1,000. Baby Step 2: usa la bola de nieve de la deuda para pagar todas las deudas excepto tu casa. Baby Step 3: financia completamente tu fondo de emergencia ahorrando de 3 a 6 meses de gastos. Baby Step 4: invierta el 15% de los ingresos familiares para la jubilación.
Baby Step 1 - $ 1,000 para iniciar un Fondo de Emergencia. Baby Step 2 - Paga todas las deudas usando Debt Snowball. Baby Step 3 - 3 a 6 meses de gastos en ahorros. Baby Step 4: invierta el 15% de los ingresos del hogar en cuentas IRA Roth y en la jubilación antes de impuestos.
Actualización de Baby Step 3 de Dave Ramsey:
En caso de que le tome seis meses, esos tres meses adicionales lo endeudarán profundamente. Si bien recomienda 3-6 meses de gastos, realmente debería ser más firme en seis meses de gastos de vida para un buen amortiguador.
¿Cuáles son los 7 pequeños pasos de Dave Ramsey??
El plan de estudios se centra en cinco "fundamentos" que Dave recomienda para los adolescentes:
¿Qué es la aplicación EveryDollar Budgeting?? EveryDollar es la herramienta de presupuestación práctica, móvil y gratuita (sí, de verdad) de Dave Ramsey. Puede usarlo en su escritorio o descargar la aplicación en su teléfono. Esto significa que EveryDollar va a donde usted vaya, lo que hace que sea muy fácil presupuestar desde cualquier lugar.
Baby Step 4 en el libro y sistema más vendido de Dave Ramsey, The Total Money Makeover, es invertir el 15% de su salario bruto en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento. Si bien es solo una regla general, recomienda el 15% de su salario bruto y no su salario neto, lo que significa que calcula la inversión antes de impuestos.
El mejor libro de Dave Ramsey para empezar es Total Money Makeover. Si su objetivo es salir de las deudas y tomar el control de su vida, este es el mejor libro de Dave Ramsey para enseñarle lo básico de sus Baby Steps para el éxito financiero & creación de riqueza.
Trabajar para pagar la deuda
Para encontrar la libertad financiera en 5 años, deberá deshacerse de su deuda de consumidor. Esto significa cancelar préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito e incluso el préstamo de su automóvil. Al cancelar la deuda, reducirá sus gastos mensuales y, al mismo tiempo, liberará fondos para ahorrar para la independencia financiera.
Dicho esto, la regla general es ahorrar entre el 15% y el 20% de sus ingresos. La mayor parte de esto (la mitad a las tres cuartas partes) debe reservarse para cuentas de jubilación como una ISA o una pensión. Y los ahorros restantes deberían destinarse a la creación de un fondo de emergencia, el pago de deudas y otros objetivos financieros.
Debe ahorrar dinero por tres razones básicas: fondo de emergencia, compras y creación de riqueza. Cuando se trata de ahorrar dinero, la cantidad que ahorra está determinada por la cantidad que le queda al final del mes una vez que haya realizado todos sus gastos.
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