Baby Step 1: Ahorre un fondo de emergencia de $ 1,000. Baby Step 2: usa la bola de nieve de la deuda para pagar todas las deudas excepto tu casa. Baby Step 3: financia completamente tu fondo de emergencia ahorrando de 3 a 6 meses de gastos. Baby Step 4: invierta el 15% de los ingresos familiares para la jubilación.
Actualización de Baby Step 3 de Dave Ramsey:
En caso de que le tome seis meses, esos tres meses adicionales lo endeudarán profundamente. Si bien recomienda 3-6 meses de gastos, realmente debería ser más firme en seis meses de gastos de vida para un buen amortiguador.
Paso 1: enumere sus deudas de menor a mayor sin importar la tasa de interés. Paso 2: Realice los pagos mínimos de todas sus deudas, excepto la más pequeña. Paso 3: Pague tanto como sea posible por su deuda más pequeña. Paso 4: Repita hasta que cada deuda se pague en su totalidad.
Baby Step 4 en el libro y sistema más vendido de Dave Ramsey, The Total Money Makeover, es invertir el 15% de su salario bruto en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento. Si bien es solo una regla general, recomienda el 15% de su salario bruto y no su salario neto, lo que significa que calcula la inversión antes de impuestos.
Los pequeños pasos de Dave Ramsey:
Paso 1: $ 1,000 en un fondo de emergencia. Paso 2: Pague todas las deudas excepto la casa que utiliza la bola de nieve de la deuda. Paso 3: de tres a seis meses de ahorro en un fondo de emergencia totalmente financiado. Paso 4: invierta el 15% de los ingresos de su hogar en una cuenta IRA Roth y otros planes de jubilación antes de impuestos.
Dave Ramsey ha recorrido un largo camino desde que se declaró en quiebra personal en sus primeros años. Con su patrimonio neto estimado de $ 200 millones, es la prueba viviente de que cualquiera puede revertir una mala situación financiera.
Debe ahorrar dinero por tres razones básicas: fondo de emergencia, compras y creación de riqueza. Cuando se trata de ahorrar dinero, la cantidad que ahorra está determinada por la cantidad que le queda al final del mes una vez que haya realizado todos sus gastos.
En Baby Step 1, aconsejo a las personas que ahorren para un fondo de emergencia para principiantes de $ 1,000. Baby Step 2 está pagando todas las deudas de los consumidores, de menor a mayor, utilizando el método de la bola de nieve de la deuda. Luego, Baby Step 3 es donde regresa y aumenta su fondo de emergencia a un total de tres a seis meses de gastos de manutención.
A los 30 años, su objetivo es tener una cantidad equivalente a la mitad de su salario almacenada en su cuenta de jubilación. Si está ganando $ 60,000 a los 20 años, esfuércese por un patrimonio neto de $ 30,000 a los 30 años. Ese hito es posible ahorrando e invirtiendo.
La senadora Elizabeth Warren popularizó la llamada "regla presupuestaria 50/20/30" (a veces etiquetada como "50-30-20") en su libro, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. La regla básica es dividir los ingresos después de impuestos y asignarlos para gastar: 50% en necesidades, 30% en deseos y destinar el 20% a ahorros.
La respuesta corta es: el pago de su alquiler no debe sumar más del 25% de su salario neto. Ese es el numero magico. Como se mencionó anteriormente, su alquiler mensual no debe superar el 25% de su salario neto.
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