Con una cuenta IRA Roth, usted contribuye con dólares después de impuestos, su dinero crece libre de impuestos y, por lo general, puede realizar retiros libres de impuestos y multas después de los 59½ años. Con una cuenta IRA tradicional, usted contribuye con dólares antes o después de impuestos, su dinero crece con impuestos diferidos y los retiros se gravan como ingresos actuales después de los 59 años y medio.
Una cuenta Roth IRA o 401 (k) tiene más sentido si confía en tener mayores ingresos durante la jubilación de los que gana ahora. Si espera que sus ingresos (y la tasa de impuestos) sean más bajos durante la jubilación que en la actualidad, es probable que una cuenta tradicional sea la mejor opción.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
Puede ser apropiado contribuir tanto a una cuenta IRA tradicional como a una Roth, si puede. Hacerlo le brindará opciones de retiro imponibles y libres de impuestos durante la jubilación. Los planificadores financieros llaman a esto diversificación de impuestos, y generalmente es una estrategia inteligente cuando no está seguro de cómo será su panorama fiscal en la jubilación.
Ventajas de una cuenta IRA Roth
No obtiene una exención de impuestos por adelantado (como lo hace con las IRA tradicionales), pero sus contribuciones y ganancias aumentan libres de impuestos. Los retiros durante la jubilación están libres de impuestos. No hay distribuciones mínimas requeridas (RMD) durante su vida, lo que hace que las IRA Roth sean vehículos ideales de transferencia de patrimonio.
La primera regla de los cinco años establece que debe esperar cinco años después de su primera contribución a una cuenta IRA Roth para retirar sus ganancias libres de impuestos. El período de cinco años comienza el primer día del año fiscal para el que hizo una contribución a cualquier cuenta IRA Roth, no necesariamente en la que se está retirando.
Sí, puede perder dinero con una cuenta Roth IRA. Las causas más comunes de una pérdida incluyen: fluctuaciones negativas del mercado, multas por retiro anticipado y una cantidad insuficiente de tiempo para capitalizar. La buena noticia es que cuanto más tiempo permita que crezca una cuenta IRA Roth, menos probabilidades tendrá de perder dinero.
La forma más fácil de evitar pagar impuestos en una conversión de IRA es hacer contribuciones tradicionales de IRA cuando sus ingresos exceden el umbral para deducir las contribuciones de IRA y luego convertirlas en una IRA Roth. Si está cubierto por un plan de jubilación de su empleador, el IRS limita la deducibilidad de IRA.
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Para 2021, 2020 y 2019, las contribuciones totales que realiza cada año a todas sus IRA tradicionales y Roth IRA no pueden ser más de: $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más), o.
Las IRA Roth vienen con grandes ventajas fiscales, pero convertir una IRA tradicional en una Roth no tiene sentido para todos. ... Un beneficio de una conversión Roth es que puede permitirle pagar impuestos sobre los activos IRA tradicionales ahora en lugar de más adelante si espera estar sujeto a una tasa impositiva marginal más alta en el futuro.
Conclusiones clave. Es posible que pueda contribuir tanto a una IRA Roth como a una IRA tradicional, hasta los límites establecidos por el IRS, que son un total de $ 6,000 entre todas las cuentas IRA en 2020 y 2021. Estos dos tipos de IRA también tienen requisitos de elegibilidad que deberá cumplir.
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Por lo general, si no obtiene ningún ingreso, no puede contribuir ni a una cuenta IRA tradicional ni a una Roth. Sin embargo, en algunos casos, las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden hacer contribuciones a una cuenta IRA según la compensación imponible informada en su declaración conjunta.
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