Conclusiones clave. Un planificador financiero es un profesional que ayuda a empresas e individuos a crear un programa para alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Asesor financiero es un término más amplio para aquellos que ayudan a administrar su dinero, incluidas las inversiones y otras cuentas.
Como su nombre lo indica, los asesores de inversión se enfocan en invertir y la creación de carteras de inversión. Si bien los planificadores financieros a menudo se involucran en invertir hasta cierto punto, los asesores van un paso más allá.
Muchos asesores financieros ofrecen planificación financiera, pero los planificadores financieros solo trabajan dentro de esa área. Por otro lado, los planificadores financieros suelen centrarse menos en las inversiones, mientras que los asesores financieros pueden ofrecer un equilibrio entre la inversión y la planificación financiera.
A diferencia de la designación CFP, "RIA" no es una designación profesional y no significa ninguna capacitación o calificación especial. Las únicas calificaciones para registrarse como RIA son aprobar el examen de la Serie 65 o mantener una Serie 7 y una Serie 66 con una firma de corretaje.
Los asesores utilizan su conocimiento y experiencia para construir planes financieros personalizados que tienen como objetivo lograr los objetivos financieros de los clientes. Estos planes incluyen no solo inversiones, sino también estrategias de ahorro, presupuesto, seguros e impuestos.
Pero si está descuidando sus finanzas, probablemente valga la pena contratar a un asesor patrimonial. El tiempo es dinero y hay un costo por retrasar las buenas decisiones financieras o prolongar las malas, como mantener demasiado dinero en efectivo o posponer la realización de un plan patrimonial.
La tarifa promedio por los servicios de un asesor financiero es 1.02% de los activos bajo administración (AUM) anualmente por una cuenta de $ 1 millón. Una cartera gestionada de forma activa suele incluir un equipo de profesionales de la inversión que compran y venden participaciones, lo que genera tarifas más altas.
No solo eso, sino que al eludir la responsabilidad de sus propias inversiones, también está perdiendo mucho dinero en TARIFAS. Los honorarios que paga a un asesor financiero pueden no parecer mucho, pero es una gran cantidad de dinero a largo plazo. Incluso una tarifa del 2% puede acabar con una cantidad significativa de su futura creación de riqueza.
Si su asesor financiero robó directamente dinero de su cuenta, esto es un robo. Estos casos involucran un acto intencional de su asesor financiero, como transferir dinero de su cuenta. Sin embargo, su asesor financiero también podría robarle si sus acciones o su falta de acción le causan una pérdida financiera.
Servicios de impuestos
Por lo general, los asesores financieros trabajan con sus clientes en cuestiones fiscales específicas, pero también pueden participar en servicios de preparación de impuestos. ... Los asesores financieros generalmente obtienen información sobre los objetivos financieros de cada cliente y las situaciones únicas, y solo entonces brindan asesoramiento sobre la planificación y preparación de impuestos.
Como los conferenciantes sabrán, los certificados de CFP están exentos del requisito de examen para el registro de representante de asesor de inversiones, la Serie 65.
La Junta es una organización reguladora independiente que otorga licencias a los planificadores financieros como profesionales de CFP®. ... Los planificadores financieros que brindan asesoramiento sobre inversiones a sus clientes deben registrarse en la SEC o en el regulador estatal de valores correspondiente.
estándar de idoneidad. La Ley de Asesores de Inversiones de 1940 estableció que un asesor de inversiones (o cualquier persona en el negocio de asesorar en inversiones) tiene un deber fiduciario para con su cliente. ... Por eso es mejor trabajar con un fiduciario en lugar de un asesor que simplemente sigue el estándar de idoneidad.
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