Pero, en general, ahorre primero para la jubilación. Emocionalmente, la mayoría de nosotros querremos ahorrar para una casa primero. Incluso si somos pragmáticos y ahorramos un pago inicial, una casa es tangible, una IRA Roth no lo es. Sin embargo, económicamente, ahorrar para la jubilación antes de comprar una casa es la decisión correcta.
La mayoría de los expertos financieros terminan sugiriendo que necesita un alijo de efectivo equivalente a seis meses de gastos: si necesita $ 5,000 para sobrevivir cada mes, ahorre $ 30,000. La gurú de las finanzas personales Suze Orman aconseja un fondo de emergencia de ocho meses porque ese es el tiempo que tarda una persona promedio en encontrar un trabajo.
Mantener el dinero en el banco es una opción mucho mejor que guardarlo en casa. Entre la capacidad de ganar intereses, la protección del seguro, la facilidad de acceso, la reducción de la tentación de gastarlo y la automatización de sus ahorros, existen bastantes beneficios con los que su cajón de calcetines simplemente no puede competir.
Las cuentas de ahorro le permiten apartar una parte de sus activos líquidos (efectivo) mientras gana intereses. Una Roth IRA es un tipo de IRA en la que paga impuestos sobre el dinero que ingresa en su cuenta, pero los retiros futuros están libres de impuestos si se cumplen ciertos requisitos. ... La principal ventaja de una Roth IRA es su estructura fiscal.
Ninguna inversión es completamente segura, pero hay cinco (cuentas de ahorro bancarias, CD, valores del Tesoro, cuentas del mercado monetario y anualidades fijas) que se consideran entre las inversiones más seguras que puede poseer. Las cuentas de ahorro bancarias y los CD suelen estar asegurados por la FDIC.
¿Dónde debo poner el dinero de mi jubilación??
Aquí hay 10 formas en que puede invertir ese dinero, incluidas las asignaciones sugeridas y otros consejos.
Los millonarios ponen su dinero en una variedad de lugares, incluida su residencia principal, fondos mutuos, acciones y cuentas de jubilación. Los millonarios se centran en poner su dinero donde va a crecer. Tienen cuidado de no invertir una gran cantidad de dinero en artículos que se depreciarán.
A la larga, su efectivo pierde valor y poder adquisitivo. Otra señal de alerta de que tiene demasiado dinero en efectivo en su cuenta de ahorros es si excede el límite de $ 250,000 establecido por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), obviamente no es una preocupación para el ahorrador promedio.
Un lugar para guardar su dinero de manera segura es una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. ... Una cuenta asegurada por la FDIC también es una excelente opción para su fondo de emergencia. Si aún no tiene uno, iniciar un fondo de emergencia puede proporcionar un colchón de efectivo en caso de que pierda su trabajo o se reduzcan sus horas de trabajo durante una recesión.
Mantener todo su dinero en un banco ofrece comodidad: puede hacer todos sus recados visitando una sucursal y no tiene que administrar varias cuentas. Si el acceso a cajeros automáticos y el tiempo frente a sus banqueros es muy importante para usted, los bancos tradicionales aún ofrecen el mejor acceso y la mayoría de las ubicaciones.
A los 40, Fidelity recomienda ahorrar tres veces su salario. Si gana $ 50,000 al año, debe aspirar a tener $ 150,000 en ahorros para la jubilación para cuando tenga 40 años. Si su salario anual es de $ 100,000 al año, debe aspirar a ahorrar $ 300,000.
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