Aquí hay seis razones por las que un préstamo 401 (k) a menudo es una mala idea.
Terminas poniendo tus contribuciones en espera
Todo esto eventualmente pondrá en espera sus ahorros para la jubilación con impuestos diferidos. Pedir dinero prestado de una cuenta 401k puede reducir significativamente la cantidad de riqueza que de otra manera se podría haber generado.
No todos los empleadores permiten préstamos de su plan. Hay un límite en la cantidad que puede pedir prestado. Puede perder ganancias de inversión por el dinero que retiró. Es posible que se sienta atado a su empleador por más tiempo del que desea.
Un préstamo le permite pedir prestado dinero de sus ahorros para la jubilación y reembolsarlo a sí mismo con el tiempo, con intereses; los pagos del préstamo y los intereses vuelven a su cuenta. Un retiro elimina permanentemente dinero de sus ahorros para la jubilación para su uso inmediato, pero tendrá que pagar impuestos adicionales y posibles multas.
Pedir prestado de su 401k no cuenta en contra de su DTI
Aunque el préstamo 401k es una nueva obligación mensual, los prestamistas no cuentan esa obligación en su contra cuando analizan su relación deuda-ingresos. El prestamista no considera el pago de la misma manera que el pago de un automóvil o un préstamo estudiantil.
Una vez que haya alcanzado la edad de jubilación, puede comenzar a retirar fondos de su 401 (k) sin incurrir en multas. En este punto, su empleador o administrador de fondos no puede negarse a darle el dinero de su fondo, ya sea como una distribución de suma global o como pagos periódicos iguales.
Recibir un préstamo de su 401 (k) no es un evento imponible a menos que se infrinjan los límites del préstamo y las reglas de pago, y no tiene ningún impacto en su calificación crediticia. Suponiendo que pague un préstamo a corto plazo a tiempo, generalmente tendrá poco efecto en el progreso de sus ahorros para la jubilación.
Si no puede pagar el préstamo, se considera que está en incumplimiento de pago y se le cobrarán impuestos sobre el saldo pendiente, incluida una multa por retiro anticipado si no tiene al menos 59 años y medio. ... No tiene flexibilidad para cambiar las condiciones de pago de su préstamo.
Si ha obtenido un préstamo contra su cuenta de ahorros 401 (k) y pierde su trabajo, podría generar una factura de impuestos inesperada. Y ese dinero prestado podría transformarse en una distribución imponible que viene con una multa por retiro anticipado. ...
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados. Trate de pensar en sus cuentas de ahorro para la jubilación como una pensión.
Distribuciones por dificultades económicas
Una distribución por dificultades económicas es un retiro de la cuenta de aplazamiento electivo de un participante que se realiza debido a una necesidad financiera inmediata y pesada, y se limita a la cantidad necesaria para satisfacer esa necesidad financiera. El dinero se grava al participante y no se devuelve a la cuenta del prestatario.
Un préstamo 401 (k) debe utilizarse como último recurso; probablemente tengas mejores opciones. ... Es una opción de préstamo a un interés relativamente bajo que algunas personas usan para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, es decir, tomar un préstamo más favorable para pagar varios saldos de tarjetas de crédito con intereses altos.
Los préstamos 401 (k) no se informan en su declaración de impuestos federales a menos que usted no pague su préstamo, momento en el cual se convertirá en una "distribución" y estará sujeto a las reglas de retiro anticipado. Las distribuciones tomadas de su 401 (k) antes de los 59 1/2 años se gravan como ingresos ordinarios y están sujetas a una multa del 10% por retiro anticipado.
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