En general, las mejores inversiones para las cuentas IRA Roth son aquellas que generan ingresos altamente sujetos a impuestos, ya sean dividendos o intereses, o ganancias de capital a corto plazo. Las inversiones que ofrecen una apreciación significativa a largo plazo, como las acciones de crecimiento, también son ideales para las cuentas IRA Roth.
Investigación exhaustiva de William Bengen, un planificador financiero en El Cajon, Cal., sugiere que los jubilados deben tener entre el 50% y el 75% de su dinero de jubilación en una cartera diversificada de acciones de grandes empresas o fondos mutuos. Según el comportamiento del mercado durante los últimos 70 años, esa combinación produjo los mejores rendimientos generales.
Diversificar para ganar
Si la S&P declinaría, también lo haría el valor de sus acciones. Considere equilibrar su cartera invirtiendo en otras opciones como bonos, empresas internacionales, empresas de pequeña capitalización (otro nombre para empresas más pequeñas y de crecimiento agresivo) y bienes raíces (a través de REIT).
De la misma manera, si invierte todo el dinero de su IRA Roth en una sola acción y esa empresa quiebra, es posible que pierda todo su dinero. Incluso una cartera de acciones debidamente diversificada puede perder una parte significativa de su valor en un corto período de tiempo durante condiciones económicas adversas.
Respuesta: Dadas las características fiscales de los dos tipos de IRA, generalmente es mejor mantener las inversiones con el mayor potencial de crecimiento, generalmente acciones, en una Roth, mientras que los activos con rendimientos más moderados, generalmente bonos, en una IRA tradicional.
El IRS, a partir de 2021, limita la cantidad máxima que puede contribuir a una IRA tradicional o una IRA Roth (o una combinación de ambas) a $ 6,000. Visto de otra manera, son $ 500 al mes que puede contribuir durante todo el año. Si tiene 50 años o más, el IRS le permite contribuir hasta $ 7,000 al año (aproximadamente $ 584 al mes).
Establece que las personas deben tener un porcentaje de acciones igual a 100 menos su edad. Entonces, para un típico de 60 años, el 40% de la cartera debería ser acciones. El resto comprendería bonos de alto grado, deuda pública y otros activos relativamente seguros.
Aquí hay una regla general final que puede considerar: al menos el 20% de sus ingresos debe destinarse a ahorros. Más está bien; menos puede significar ahorrar más tiempo. Al menos el 20% de sus ingresos debe destinarse a ahorros.
La asignación moderadamente conservadora es 25% de acciones de gran capitalización, 5% de acciones de pequeña capitalización, 10% de acciones internacionales, 50% de bonos y 10% de inversiones en efectivo. La asignación moderada es 35% de acciones de gran capitalización, 10% de acciones de pequeña capitalización, 15% de acciones internacionales, 35% de bonos y 5% de inversiones en efectivo.
La primera regla de los cinco años establece que debe esperar cinco años después de su primera contribución a una cuenta IRA Roth para retirar sus ganancias libres de impuestos. El período de cinco años comienza el primer día del año fiscal para el que hizo una contribución a cualquier cuenta IRA Roth, no necesariamente en la que se está retirando.
El límite de contribución anual de Roth IRA es de $ 6,000 en 2020 y 2021 ($ 7,000 si tiene 50 años o más). Si abre una cuenta IRA Roth y la financia con $ 6,000 cada año durante 10 años, y sus inversiones ganan un 6% anual, terminará con alrededor de $ 79,000 al final de la década.
No hay límite en la cantidad de cuentas IRA que puede tener. Incluso puede poseer múltiplos del mismo tipo de IRA, lo que significa que puede tener múltiples IRA Roth, IRA SEP e IRA tradicionales. Dicho esto, aumentar la cantidad de cuentas IRA no necesariamente aumenta la cantidad que puede contribuir anualmente.
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