Pero como se señaló en este espacio, los bancos han estado ajustando sus estándares de préstamos incluso cuando la demanda se ha suavizado. En otro informe de la Reserva Federal, a través de la Encuesta de opinión de oficiales de préstamos senior de octubre de 2020 sobre las prácticas de préstamos bancarios, se produjo un endurecimiento, aunque menos del 5 por ciento de los préstamos estaban en indulgencia.
Causas de la crisis crediticia
Una crisis crediticia a menudo sigue a un período en el que los prestamistas son demasiado indulgentes al ofrecer crédito. Los préstamos se otorgan a prestatarios con una capacidad cuestionable de reembolso y, como resultado, la tasa de incumplimiento y la presencia de deudas incobrables comienzan a aumentar.
Los bancos también endurecieron todos los términos de los préstamos en empresas de todos los tamaños, incluido el aumento de los requisitos de garantía, los convenios de préstamos, las primas cobradas a los préstamos más riesgosos y el uso de tipos de interés mínimos para préstamos a pequeñas empresas y préstamos a grandes y medianas empresas.
Los diferenciales de crédito eran ajustados tanto a principios como a finales de 2020, y un grupo de J.PAG. Los analistas de Morgan ven que se endurecerán aún más en 2021. Pero no es probable que los movimientos sean tan dramáticos como lo fueron el año pasado.
Sin embargo, los bancos en realidad dependen de un sistema bancario de reserva fraccionaria mediante el cual los bancos pueden prestar más de la cantidad de depósitos reales disponibles. Esto conduce a un efecto multiplicador de dinero. Si, por ejemplo, la cantidad de reservas en poder de un banco es del 10%, los préstamos pueden multiplicar el dinero hasta por 10.
Crédito personal y préstamos iniciales
Los bancos a menudo niegan las solicitudes de préstamos iniciales porque el crédito personal del prestatario tiene problemas. ... Las calificaciones crediticias bajas también afectan la capacidad de obtener financiación inicial. En estos días, cualquier puntaje por debajo de 800 es sospechoso, por lo que deberá conocer su calificación crediticia y trabajar para elevarla.
Una crisis crediticia (también conocida como restricción crediticia, restricción crediticia o crisis crediticia) es una reducción repentina en la disponibilidad general de préstamos (o crédito) o un endurecimiento repentino de las condiciones requeridas para obtener un préstamo de los bancos.
La crisis crediticia de 2007-08 fue impulsada por un fuerte aumento de los incumplimientos en las hipotecas de alto riesgo. Estas hipotecas estaban principalmente en Estados Unidos, pero la escasez de fondos resultante se extendió por el resto del mundo.
En caso de que se le diga a un banco que deje de otorgar préstamos nuevos, normalmente dirigirá la mayoría de sus depósitos incrementales a valores gubernamentales. Si bien, con el tiempo, esto reduciría el riesgo crediticio en el libro del banco, puede agregar el riesgo de tasa de interés incurrido en el proceso de inversión en renta fija, explicó Narayanaswamy.
Hay una variedad de formas de pedir dinero prestado. Los bancos, las uniones de crédito y las compañías financieras son todas instituciones tradicionales que ofrecen préstamos.
Los bancos comerciales otorgarán préstamos de bienes raíces comerciales desde $ 150,000 hasta $ 50 millones o más. La propiedad debe ser funcional y estar alquilada, pero NO tiene que ser hermosa. El prestatario debe ser limpio y fuerte, y ayuda mucho si tiene mucho dinero en efectivo en el banco.
Estos derechos son importantes: los prestamistas no están dispuestos a proporcionar crédito si no hay garantía de que podrán hacer valer sus derechos y cobrar una deuda o recuperar una garantía a través de un proceso oportuno y económico.
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