Una cuenta IRA Roth de puerta trasera no es un tipo oficial de cuenta de jubilación. En cambio, es un nombre informal para un método complicado pero sancionado por el IRS para que los contribuyentes de altos ingresos financien un Roth, incluso si sus ingresos exceden los límites que el IRS permite para las contribuciones regulares de Roth.
Una IRA Roth de puerta trasera le permite convertir una IRA tradicional en una Roth, incluso si sus ingresos son demasiado altos para una IRA Roth. ... Básicamente, una IRA Roth de puerta trasera se reduce a un trabajo administrativo elegante: pones dinero en una IRA tradicional, conviertes los fondos aportados en una IRA Roth, pagas algunos impuestos y listo.
Si su nivel de impuesto sobre la renta federal es del 32% o más, hacer una IRA Roth Backdoor es una idea terrible, terrible. ... Es bueno tener dinero libre de impuestos del que puede retirar cuando se jubile. Poder diversificar sus fuentes de ingresos para la jubilación siempre es una gran cosa.
Haga una conversión del año anterior antes de declarar sus impuestos
Si aún no ha presentado sus impuestos para 2019, tiene hasta el 15 de abril de 2020 para completar una conversión de IRA Roth de puerta trasera. Puede comenzar a hacer contribuciones para cada nuevo año fiscal a partir del 1 de enero.
La mega puerta trasera Roth le permite depositar hasta $ 37,500 en una Roth IRA o Roth 401 (k) en 2020, además de los límites de contribución regulares para esas cuentas.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
La regla de los 5 años sobre las conversiones Roth requiere que espere cinco años antes de retirar los saldos convertidos (contribuciones o ganancias) independientemente de su edad. Si retira dinero antes de que transcurran los cinco años, tendrá que pagar una multa del 10% cuando presente su declaración de impuestos.
Pero cuando gana mucho dinero, una cuenta IRA Roth en realidad podría perjudicarlo. Es probable que se encuentre en una categoría impositiva más alta y este año pagará al gobierno más dinero de lo que hubiera necesitado si hubiera utilizado una cuenta con impuestos diferidos, como una IRA tradicional.
La forma más fácil de evitar pagar impuestos en una conversión de IRA es hacer contribuciones tradicionales de IRA cuando sus ingresos exceden el umbral para deducir las contribuciones de IRA y luego convertirlas en una IRA Roth. Si está cubierto por un plan de jubilación de su empleador, el IRS limita la deducibilidad de IRA.
Si sus ingresos son demasiado altos, no puede contribuir directamente a una cuenta de jubilación individual Roth, pero puede obtener una de forma clandestina. Repita cada año y podrá amasar un lindo gatito de jubilación. ...
El primer paso de Backdoor Roth IRA es hacer una contribución no deducible a su IRA tradicional. Es su responsabilidad informar la contribución no deducible a su IRA tradicional en el momento de la declaración de impuestos en el formulario 8606 del IRS, IRA no deducible.
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