Deuda promedio de los titulares de tarjetas de crédito Desafortunadamente, muchos estadounidenses no siguen esta buena regla financiera. Experian informó que el 75% de los titulares de tarjetas de crédito tienen un saldo en sus cuentas. Como resultado, la cantidad promedio de deuda de tarjetas de crédito que los consumidores debían en 2020 fue de $ 5,315.
La deuda de tarjeta de crédito promedio de U.S. familias es de $ 6.270, según los datos más recientes de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. Esta información proviene de datos recopilados hasta 2019, que representan la medida más confiable de endeudamiento con tarjetas de crédito en la U.S.
Para la mayoría de los estadounidenses, tomaría más de un año pagar la deuda de su tarjeta de crédito. En el sur, tomaría aún más tiempo. El hogar estadounidense típico necesita alrededor de 13 meses para pagar la deuda promedio de $ 8,195, según un análisis reciente de CreditCards.com.
Una deuda de $ 500 puede no parecer mucho en comparación con la deuda promedio de una hipoteca o un préstamo estudiantil, pero puede ser igual de onerosa, especialmente si esos $ 500 tienen una tasa de interés alta y podrían aumentar a $ 1,000 o más si no se atienden.
El resultado final: la deuda de tarjetas de crédito es una deuda incobrable debido a sus altas tasas de interés y bajos pagos mínimos, y al hecho de que no se utiliza para comprar activos apreciables. Use sus tarjetas de crédito para las recompensas y otros beneficios, pero pague el saldo en su totalidad cada mes.
No es nada raro que los hogares tengan más del doble de deuda de tarjetas de crédito. Pero el hecho de que un saldo de $ 15,000 no sea raro no significa que sea algo bueno. La deuda de la tarjeta de crédito es muy cara. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran entre el 15% y el 29% de interés, por lo que pagar esa deuda debe ser una prioridad.
Cómo dejar de pagar tarjetas de crédito legalmente
Un pago mínimo del 3% al mes sobre una deuda de $ 15,000 significa 227 meses (casi 19 años) de pagos, comenzando en $ 450 al mes. Para cuando haya pagado los $ 15,000, también habrá pagado casi la misma cantidad en intereses ($ 12,978 si está pagando la tasa de interés promedio de 14.96%) como lo hizo en principio.
Aquí hay cuatro formas de eliminar $ 5,000 de la deuda de la tarjeta de crédito y mantenerse libre de deudas en el futuro.
A noviembre de 2020, la deuda del consumidor es de $ 14.2 billones, y los estadounidenses tienen una deuda personal promedio de $ 92,727. La cifra total de la deuda incluye saldos de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, hipotecas y más.
Tengo demasiada deuda de tarjeta de crédito, ¿qué debo hacer??
Pero lo ideal es que nunca gaste más del 10% de su salario neto en la deuda de la tarjeta de crédito. Entonces, por ejemplo, si se lleva a casa $ 2,500 al mes, nunca debe pagar más de $ 250 al mes para las facturas de su tarjeta de crédito.
La mayoría de los prestamistas dicen que un DTI del 36% es aceptable, pero quieren prestarle dinero, por lo que están dispuestos a reducir la holgura. Muchos asesores financieros dicen que un DTI superior al 35% significa que tiene demasiada deuda. Otros extienden los límites hasta la marca del 36% -49%.
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