Si bien ser más agresivo puede tener mucho sentido si tiene cinco o 10 años o más hasta la jubilación, realmente puede hundirlo financieramente si necesita el dinero en menos de cinco años. Para reducir el riesgo, los inversores pueden agregar más fondos de bonos a su cartera o incluso tener algunos CD.
Una cantidad alta de 401k a los 50 años significa ahorros agresivos
Después de haber contribuido con un máximo a su 401k cada año, intente contribuir con al menos el 20% de sus ingresos después de impuestos después de la contribución del 401k a sus cuentas de cartera de ahorros o jubilación.
Aquí hay cinco formas de proteger sus ahorros de 401 (k) de una caída del mercado de valores.
Si los ingresos de su hogar están más cerca de $ 50,000, aún debería ver un buen aumento del 30% en sus ahorros para la jubilación si ahorra constantemente el 20% de sus ingresos después de impuestos. A los 40 años, debería tener cerca de $ 500,000 o más en su 401k.
Los bonos están un paso más cerca del riesgo: si bien se desempeñan mejor que las acciones durante los mercados bajistas, tienen rendimientos mucho más bajos durante los años de auge (piense en un 5-6% para los bonos del gobierno a largo plazo). Finalmente, las acciones son la inversión más agresiva.
Saldo promedio de 401k a la edad de 65 años o más: $ 462,576; Mediana - $ 140,690.
A partir de los resultados, la persona promedio de 60 años debería tener entre $ 800,000 y $ 5,000,000 ahorrados en su plan 401k, dependiendo de la contribución de la compañía y el desempeño de la inversión. Solo uno o dos puntos porcentuales en la diferencia de rendimiento realmente pueden sumar mucho durante un período de ahorro de más de 30 años.
De acuerdo con estos parámetros, es posible que necesite de 10 a 12 veces su salario anual actual ahorrado para cuando se jubile. Los expertos dicen tener al menos siete veces su salario ahorrado a los 55 años. Eso significa que si gana $ 55,000 al año, debería tener al menos $ 385,000 ahorrados para la jubilación.
La cuestión es que no puede ahorrar demasiado en su 401 (k) porque hay un límite máximo de contribución cada año. El límite máximo de contribución en 2021 es $ 19,500. Espere que la cantidad máxima de contribución aumente $ 500 cada dos o tres años. ... Por lo tanto, no puede ahorrar demasiado en su plan 401 (k).
La línea de fondo. Mover los activos 401 (k) a bonos podría tener sentido si está más cerca de la edad de jubilación o si en general es un inversor más conservador en general. Pero hacerlo podría costarle potencialmente el crecimiento de su cartera con el tiempo.
Los bonos federales se consideran las inversiones más seguras del mercado, mientras que los bonos municipales y la deuda corporativa ofrecen diversos grados de riesgo. Los bonos de bajo rendimiento lo exponen al riesgo de inflación, que es el peligro de que la inflación haga que los precios suban a un ritmo que supere los rendimientos de sus inversiones.
Las cuentas de ahorro son un lugar seguro para guardar su dinero porque todos los depósitos realizados por los consumidores están garantizados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) para cuentas bancarias o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) para cuentas de cooperativas de crédito.
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