NerdWallet transfiera su 401 (k) a una IRA: los mejores proveedores
Transferencia de 401K a IRA tradicional
Una IRA le ofrece más opciones de inversión que un plan 401k típico. Esto le brinda más control y flexibilidad al buscar vehículos de inversión específicos mientras mantiene los costos bajos. La mejor manera de hacer una transferencia de IRA es mediante una transferencia directa o una transferencia de fideicomisario a fideicomisario.
Una transferencia de fondos elegible de una IRA a otra es una transacción no sujeta a impuestos. ... Aunque no está obligado a pagar impuestos sobre este tipo de actividad, debe informarlo al Servicio de Impuestos Internos. Informar su reinversión es relativamente rápido y fácil: todo lo que necesita son sus formularios 1099-R y 1040.
¿Cuál es la diferencia entre una transferencia IRA y una IRA transferible?? La diferencia es realmente el tipo de cuenta que se mueve. En una transferencia, por lo general, está moviendo una IRA a otra IRA directamente. En un Rollover, generalmente está moviendo un plan patrocinado por el empleador a una IRA, y esto puede ser directo o indirecto.
La forma más probable de perder todo el dinero de su IRA es invertir todo el saldo de su cuenta en una inversión individual en acciones o bonos, y que esa inversión deje de tener valor cuando la empresa quebrará. Puede evitar un escenario IRA de pérdida total como este diversificando su cuenta.
Más información sobre inversiones seguras
Ninguna inversión es completamente segura, pero hay cinco (cuentas de ahorro bancarias, CD, valores del Tesoro, cuentas del mercado monetario y anualidades fijas) que se consideran entre las inversiones más seguras que puede poseer.
Conclusiones clave. Algunas de las principales razones para transferir su 401 (k) a una IRA son más opciones de inversión, mejor comunicación, tarifas más bajas y la posibilidad de abrir una cuenta Roth. Otros beneficios incluyen incentivos en efectivo de los corredores para abrir una IRA, menos reglas y ventajas de planificación patrimonial.
Transferencia de su 401 (k) a su cuenta bancaria
También puede omitir la IRA y simplemente transferir sus ahorros 401 (k) a una cuenta bancaria. Por ejemplo, es posible que prefiera transferir fondos directamente a una cuenta corriente o de ahorros en su banco o cooperativa de crédito.
Un 401 (k) puede proporcionar una equiparación del empleador, pero una IRA no. Una IRA generalmente tiene más opciones de inversión que una 401 (k). Una IRA le permite evitar la multa del 10% por retiro anticipado para ciertos gastos como educación superior, hasta $ 10,000 por la primera compra de una casa o seguro médico si está desempleado.
Una transferencia (o reinversión) IRA es cuando transfiere dinero de una cuenta IRA a una cuenta de jubilación o IRA diferente. Las transferencias son generalmente gratuitas si se realizan a cuentas de tipo similar. Las transferencias de IRA deben realizarse dentro de los 60 días para evitar multas fiscales. La distribución mínima requerida no se puede renovar.
Esta transacción de reinversión no está sujeta a impuestos, a menos que la reinversión sea a una cuenta Roth IRA o una cuenta Roth designada, pero se puede informar en su declaración de impuestos federales. Debe incluir la cantidad imponible de una distribución que no reinvierte en los ingresos en el año de la distribución.
Una cuenta IRA tradicional (o de reinversión) se usa generalmente para activos antes de impuestos porque los ahorros se mantendrán invertidos con impuestos diferidos y usted no deberá impuestos sobre la transacción de reinversión en sí. Sin embargo, si transfiere activos antes de impuestos a una cuenta IRA Roth, deberá impuestos sobre esos fondos.
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