Reconstrucción del crédito después de una ejecución hipotecaria
Una ejecución hipotecaria permanece en sus informes de crédito durante siete años a partir de la fecha del primer pago atrasado, lo que reduce su puntaje crediticio. Después de ese período de tiempo, la marca de ejecución hipotecaria debería desaparecer automáticamente de sus informes. Pero puede comenzar a trabajar para restaurar su puntaje crediticio de inmediato.
Según FICO, para los prestatarios con un buen puntaje crediticio, una ejecución hipotecaria puede reducir su puntaje en 100 puntos o más. Si su puntaje crediticio es excelente, una ejecución hipotecaria podría reducir su puntaje hasta en 160 puntos. ... Por lo general, se necesitarán tres años o más de pagos a tiempo para restaurar la calificación crediticia.
Cómo aumentar su puntaje crediticio rápidamente
Las ejecuciones hipotecarias, como otras marcas negativas, no estarán en su informe crediticio para siempre. De hecho, una ejecución hipotecaria debe eliminarse siete años después de la fecha del primer pago atrasado que provocó su incumplimiento. ... Una ejecución hipotecaria que se informa con precisión se eliminará de sus informes de crédito a más tardar siete años de su DoFD.
“La ejecución hipotecaria, la venta al descubierto o las escrituras en lugar de la ejecución hipotecaria pueden hacer que sea muy difícil para un consumidor obtener el financiamiento que necesita para comprar otra casa. Estos elementos reducen drásticamente su puntaje de crédito FICO ”, dice. "Y permanecen en su registro hasta siete años."
Los prestamistas confiscarán la vivienda, que normalmente se utiliza como garantía del préstamo y pondrán la propiedad a la venta para intentar recuperar las pérdidas. “El proceso de ejecución hipotecaria de principio a fin suele llevar al prestamista alrededor de 18 meses ejecutar la ejecución hipotecaria de una propiedad durante tiempos normales.
Financieramente, por lo general es mejor quedarse quieto y dejar que la ejecución hipotecaria se lleve a cabo. Tan pronto como decida que no va a intentar salvar la casa, comience a ahorrar tanto dinero como pueda para mudarse.
Una ejecución hipotecaria no arruinará su crédito para siempre, pero tendrá un impacto considerable en su puntaje, así como en su capacidad para obtener otra hipoteca por un tiempo. Además, una ejecución hipotecaria podría afectar su capacidad para obtener otras formas de crédito, como un préstamo para automóvil, y afectar también la tasa de interés que recibe.
Reconstruir el crédito después de una ejecución hipotecaria
Su puntaje se encuentra dentro del rango de puntajes, de 580 a 669, considerado Regular. A 600 FICO® El puntaje está por debajo del puntaje crediticio promedio. Algunos prestamistas consideran que los consumidores con puntajes en el rango justo tienen un crédito desfavorable y pueden rechazar sus solicitudes de crédito.
Para la mayoría de las personas, aumentar la puntuación crediticia en 100 puntos en un mes no va a suceder. Pero si paga sus facturas a tiempo, elimina su deuda de consumidor, no ejecuta grandes saldos en sus tarjetas y mantiene una combinación de préstamos al consumidor y asegurados, un aumento en su crédito podría ocurrir en unos meses.
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