Al refinanciar su hipoteca para pagar la deuda, podría reducir significativamente la tasa de interés de algunas de sus deudas con intereses altos. ... Pero si tiene una deuda que le llevará mucho tiempo saldar de todos modos, tiene más sentido utilizar un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo para pagarla.
La refinanciación hipotecaria no siempre es la mejor idea, incluso cuando las tasas hipotecarias son bajas y los amigos y colegas están hablando sobre quién obtuvo la tasa de interés más baja. Esto se debe a que refinanciar una hipoteca puede llevar mucho tiempo, ser costoso al momento del cierre y provocará que el prestamista elimine su puntaje crediticio.
Una de las primeras razones para evitar el refinanciamiento es que le toma demasiado tiempo recuperar los costos de cierre del nuevo préstamo. Este tiempo se conoce como el período de equilibrio o la cantidad de meses para alcanzar el punto en el que comienza a ahorrar. Al final del período de equilibrio, usted compensa completamente los costos de refinanciamiento.
Riesgos de refinanciamiento
Si se enfoca solo en la tasa de interés de una nueva hipoteca, se está perdiendo el panorama general. Los costos de cierre pueden ser tan bajos como cientos de dólares y tan altos como varios miles de dólares. Para asegurarse de ahorrar dinero, debe comparar tasas, términos, tarifas de cierre y puntos.
Dave Ramsey dice: Refinanciar una casa a buen precio vale más mensualmente. ... Nuestra tasa actual es 4.875%, con 28 años restantes del préstamo. Encontramos un refinanciamiento a 15 años a 2.5%, lo que aumentaría nuestros pagos mensuales alrededor de $ 200, pero podemos manejar eso.
Si está liberando efectivo para pagar deudas, deberá pedir prestado más que su hipoteca pendiente. A medida que su préstamo sea mayor, también lo serán sus reembolsos. Esto significa que es posible que pueda pagar sus deudas, pero luego se quedará con pagos de remortgage más altos.
¿Vale la pena refinanciar al 1 por ciento?? Refinanciar a una tasa un 1 por ciento más baja a menudo vale la pena. El uno por ciento es una caída significativa en la tasa y generará ahorros mensuales significativos en la mayoría de los casos. Por ejemplo, reduciendo su tasa en un 1 por ciento, de 3.75% a 2.75% - podría ahorrarle $ 250 por mes en un préstamo de $ 250,000.
Debido a que el refinanciamiento implica obtener un nuevo préstamo con nuevos términos, básicamente está comenzando de nuevo desde el principio. Sin embargo, no tiene que elegir un plazo basado en el plazo de su préstamo original o el período de pago restante.
Asumir una nueva deuda generalmente hace que su puntaje crediticio baje, pero debido a que el refinanciamiento reemplaza un préstamo existente con otro de aproximadamente la misma cantidad, su impacto en su puntaje crediticio es mínimo.
La mayoría de los prestamistas le permitirán incluir los costos de cierre en su hipoteca al refinanciar. Por lo general, no se trata de qué prestamista puede permitirle transferir los costos de cierre a la hipoteca. Se trata más bien del tipo de préstamo que está obteniendo: compra o refinanciamiento.
Como regla general, no tiene sentido refinanciar un préstamo hipotecario si planea mudarse y vender la casa en un par de años. La razón es que el dinero que gasta por adelantado en los costos de cierre excederá la pequeña cantidad que ahorre durante los próximos 24 a 36 meses (con la tasa y los pagos más bajos).
Al igual que con su hipoteca original, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mejor será su tasa. La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito de 620 para refinanciar a un préstamo convencional. Si tienes un préstamo convencional, tienes que calificar como si estuvieras comprando la vivienda por primera vez.
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