Para ayudar a estas familias, hemos enumerado seis formas comunes en las que puede ahorrar para la universidad y los principales pros y contras de cada una:
8 formas de ahorrar para la educación universitaria de su hijo
Sigue guardando entre el 10% y el 15% de tus ingresos en un plan 401k, IRA u otro plan de jubilación, y no lo hagas para pagar la universidad algún día. Invierta en un plan de ahorro universitario 529. Impulse su campaña de ahorros para la universidad con un plan 529, que se ofrece en casi todas las 50 U.S. estados.
Pero las 529 y las ESA generalmente se consideran mejores opciones para los ahorros universitarios debido a sus ventajas fiscales. Hay dos tipos de planes de ahorro para la universidad con ventajas fiscales diseñados para ayudar a los padres a financiar la educación: los planes 529 y las cuentas de ahorro para la educación (también conocidas como ESA o cuentas Coverdell).
Un plan 529 podría significar menos ayuda financiera.
El mayor inconveniente de un plan 529 es que las universidades lo tienen en cuenta al decidir sobre la ayuda financiera. Esto significa que su hijo podría recibir menos ayuda financiera de la que necesitaría.
IRA Roth
Otra alternativa 529 para ahorrar dinero para la universidad e invertirlo para obtener un rendimiento potencialmente mayor es utilizar una cuenta destinada a la jubilación, como una cuenta IRA Roth. Las cuentas IRA Roth son cuentas de jubilación individuales que permiten a las personas ahorrar e invertir dinero después de impuestos.
¿Cuánto debería haber ahorrado antes de los 18?? En este caso, querrá tener un ahorro estimado de $ 1,220 para cuando tenga 18 años y comience este arreglo. Esto representa el valor de tres meses de alquiler, pagos de seguro de automóvil y plan de teléfono inteligente, porque puede llevarle un tiempo encontrar un trabajo.
Su meta de ahorro para la universidad debe ser de $ 60,400 para una universidad pública del estado; $ 95,600 para una universidad pública fuera del estado; y $ 118,900 para una universidad privada. Si estos números parecen abrumadores, no se preocupe. Hay formas de dividirlo en una contribución mensual alcanzable.
A esa tasa, en una cuenta de ahorros, necesitaría contribuir alrededor de $ 300 por mes durante 18 años para pagar un tercio del costo proyectado de una universidad pública en el estado; alrededor de $ 500 para fuera del estado; y alrededor de $ 600 por mes para una universidad privada. Casi el doble de los ahorros necesarios en comparación con un 529.
Verdadero o falso: Perderé el dinero si mi hijo no va a la universidad o recibe una beca y no necesita todo el dinero. Falso. No pierde el dinero no utilizado en un plan 529. ... Puede retirar el monto de cualquier beca de su 529 sin penalización; los impuestos sobre la renta federales y estatales sobre las ganancias aún se aplican.
La respuesta simple es: No, no perderá su dinero. Los fondos de un plan 529 se pueden usar de varias otras formas si su beneficiario decide no seguir una educación superior.
En la mayoría de los casos, su plan 529 tendrá un efecto mínimo en la cantidad de ayuda que recibe y terminará ayudándolo más que lastimándolo. También hay varios pasos que puede seguir para aumentar la elegibilidad de su hijo para recibir ayuda financiera para estudiantes.
Nadie ha comentado sobre este artículo todavía.