Comparación de los límites de 2020 y 2021
| Límites definidos del plan de contribución | 2020 | 2021 |
|---|---|---|
| Aplazamiento máximo electivo del empleado | $ 19,500 | $ 19,500 |
| Contribución de recuperación del empleado (si tiene 50 años o más para fin de año) * | $ 6.500 | $ 6.500 |
| Límite máximo de contribución definido, todas las fuentes | $ 57 000 | $ 58 000 |
El límite de contribución para los empleados que participan en 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457 y el Plan de Ahorro de Ahorro del gobierno federal se incrementa de $ 19,000 a $ 19,500. El límite de contribución para ponerse al día para los empleados de 50 años o más que participan en estos planes se incrementa de $ 6,000 a $ 6,500.
401 (k): puede contribuir hasta $ 19,500 para 2020 y 2021 ($ 26,000 para personas de 50 años o más). IRA: puede contribuir hasta $ 6,000 en 2020 y 2021 ($ 7,000 si tiene 50 años o más). Puede contribuir esa cantidad a una IRA tradicional o una IRA Roth, o puede dividir su dinero en cada tipo de plan.
Si no ha puesto el máximo para 2020, tiene hasta mediados de abril para completarlo y los fondos se transfieren automáticamente al final del año. Cuenta de jubilación individual: si aún desea ahorrar para la jubilación, también puede depositar fondos adicionales en una cuenta de jubilación individual.
No hay límites sobre cuánto puede contribuir. Y aunque no obtenga una exención de impuestos sobre las contribuciones o las ganancias de la inversión, podrá retirar dinero cuando lo necesite, sin tener que preocuparse por pagar impuestos sobre él.
El monto máximo de aplazamiento de salario que puede contribuir en 2019 a un 401 (k) es el menor entre el 100% del pago o $ 19,000. Sin embargo, algunos planes 401 (k) pueden limitar sus contribuciones a una cantidad menor y, en tales casos, las reglas del IRS pueden limitar la contribución para empleados altamente remunerados.
Cuando deberías maximizar
1 Si puede permitirse maximizar su contribución, es posible que desee hacerlo. Algunos expertos en finanzas personales sugieren ahorrar al menos el 15% de sus ingresos anuales para la jubilación a lo largo de su carrera laboral. ... Eso es suficiente por solo $ 300 en ingresos mensuales durante la jubilación.
Contribuir a una cuenta IRA además de su 401 (k) es una opción. Ya sea que contribuya a una Roth IRA o una IRA tradicional, su dinero crecerá libre de impuestos hasta que se jubile, tal como lo hace en su 401k.
La buena noticia es que siempre puede maximizar un plan de jubilación en el trabajo (como un plan 401k, 403b o 457) y aún así maximizar una IRA para el mismo año fiscal. ... Los límites de contribución de la IRA para 2017 son de $ 5,500 para una IRA tradicional, una IRA Roth o una combinación de ambas.
Para 2021, puede contribuir hasta $ 6,000 a una cuenta IRA tradicional o Roth. Si tiene 50 años o más, el límite es de $ 7,000. Lo máximo que puede contribuir a un 401 (k) es $ 19,500, o $ 26,000 si tiene 50 años o más.
"Los planes del empleador generalmente permiten las contribuciones de suma global y, por lo general, deben provenir de otra cuenta o plan de empleador calificado", dice Fort. ... Por lo tanto, hacer una contribución de suma global podría tomar dos pasos: mover dinero al 401 (k) desde una cuenta IRA de un plan similar y luego poner dinero fresco en la cuenta IRA.
Aquellos que quieran maximizar su 401 (k) en 2021 deben ahorrar $ 1,625 por mes, o $ 812.50 por cheque de pago dos veces al mes. Los trabajadores de 50 años o más pueden aplazar el pago del impuesto sobre la renta hasta por $ 2,166 por mes. Obtenga una coincidencia 401 (k). Si no puede maximizar su 401 (k), intente ahorrar al menos lo suficiente para obtener una coincidencia de 401 (k).
La cantidad en exceso. Si se le devuelve la contribución en exceso, cualquier ganancia incluida en la cantidad que se le devuelve debe agregarse a su ingreso tributable en su declaración de impuestos de ese año. Las contribuciones en exceso se gravan al 6% anual por cada año que los montos en exceso permanezcan en la cuenta IRA.
Nadie ha comentado sobre este artículo todavía.