Hay tres formas principales en las que los asesores financieros ganan dinero: Honorarios del cliente, que generalmente se cobran por horas o como porcentaje de los activos del cliente bajo administración. Comisiones por determinadas transacciones financieras, como la venta de productos de seguros o la compra y venta de valores.
Hay tres formas en que se les paga a los asesores financieros: Los asesores que cobran solo honorarios cobran una tarifa anual, por hora o fija. A los asesores basados en comisiones se les paga a través de las inversiones que venden. Los asesores basados en honorarios ganan una combinación de honorarios más comisiones.
Cómo elegir el asesor financiero adecuado
Los asesores financieros de Edward Jones son compensados principalmente sobre la base de una comisión directa. Se les paga vendiendo productos financieros a los clientes que generan ingresos por comisiones para la empresa y para ellos mismos. La mayoría de los asesores financieros en la industria de corredores de bolsa reciben un pago con un modelo más o menos similar.
Hay cuatro modelos básicos de compensación para los planificadores financieros: activos bajo administración, o AUM, una tarifa fija o por hora por el trabajo realizado, un modelo de retención o un modelo basado en comisiones. No hay un modelo adecuado para todos, por lo que el objetivo es encontrar el modelo adecuado para usted.
La compensación base anual superior en los corredores de bolsa regionales y las empresas de cables varía entre $ 140,000 para los asesores financieros en UBS, cuya producción en 2017 será de $ 400,000, hasta $ 1,105,000 para Raymond James & Asesores financieros asociados cuya producción este año alcanza los 2 millones de dólares, según una nueva encuesta de la publicación On ...
Pero si está descuidando sus finanzas, probablemente valga la pena contratar a un asesor patrimonial. El tiempo es dinero y hay un costo por retrasar las buenas decisiones financieras o prolongar las malas, como mantener demasiado dinero en efectivo o posponer la realización de un plan patrimonial.
Sí, vale la pena invertir en CFP, un hecho del que puedo dar fe porque uso uno, pero no cualquiera. Si se retirara, encontrar un reemplazo sería difícil porque, tanto en las finanzas como en la vida, se trata de relaciones: el CFP correcto literalmente tiene que ser la persona adecuada.
Un planificador financiero es un profesional que ayuda a empresas e individuos a crear un programa para alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Asesor financiero es un término más amplio para aquellos que ayudan a administrar su dinero, incluidas las inversiones y otras cuentas.
Si bien algunos expertos dicen que una buena regla general es contratar a un asesor cuando puede ahorrar el 20% de sus ingresos anuales, otros recomiendan obtener uno cuando su situación financiera se vuelve más complicada, como cuando recibe una herencia de un padre o desea para aumentar sus fondos de jubilación.
No solo eso, sino que al eludir la responsabilidad de sus propias inversiones, también está perdiendo mucho dinero en TARIFAS. Los honorarios que paga a un asesor financiero pueden no parecer mucho, pero es una gran cantidad de dinero a largo plazo. Incluso una tarifa del 2% puede acabar con una cantidad significativa de su futura creación de riqueza.
Generalmente, los asesores financieros cobran una tarifa fija de $ 1,500 a $ 2,500 por la creación única de un plan financiero completo, o aproximadamente el 1% de los activos bajo administración para la gestión continua de la cartera. Por supuesto, las tarifas y las estructuras de compensación difieren de un asesor a otro.
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