A continuación, le mostramos cómo minimizar los impuestos de retiro 401 (k) e IRA durante la jubilación:
Retiros libres de impuestos: solo cuentas IRA Roth
Para aprovechar este retiro libre de impuestos, el dinero debe haber sido depositado en la IRA y retenido durante al menos cinco años y usted debe tener al menos 59 años y medio. Si necesita el dinero antes de esa hora, puede retirar sus aportaciones sin penalización fiscal.
Una vez que cumpla 59 años y medio, puede retirar cualquier cantidad de su IRA sin tener que pagar la multa del 10%. Sin embargo, el impuesto sobre la renta regular se adeudará en cada retiro de IRA. Las distribuciones tradicionales de IRA no se requieren hasta después de los 72 años.
Si retira dinero de una cuenta IRA tradicional antes de cumplir 59 ½, debe pagar una multa fiscal del 10% (con algunas excepciones), además de los impuestos sobre la renta regulares. Además, el retiro de IRA se gravaría como ingreso regular y posiblemente podría impulsarlo a un nivel impositivo más alto, lo que le costará aún más.
Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales son deducibles de impuestos, las ganancias aumentan libres de impuestos y los retiros están sujetos al impuesto sobre la renta. Las contribuciones a una cuenta Roth IRA no son deducibles, pero los retiros están libres de impuestos si el propietario ha tenido una cuenta Roth IRA durante al menos cinco años.
59½ años o más: sin restricciones de retiro
Una vez que cumpla 59 años y medio, puede retirar fondos de su IRA tradicional sin restricciones ni sanciones.
Nueve de esos estados que no gravan los ingresos del plan de jubilación simplemente no tienen impuestos estatales sobre la renta: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. Los tres restantes, Illinois, Mississippi y Pensilvania, no gravan las distribuciones de planes 401 (k), cuentas IRA o pensiones.
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados.
Cuando retira dinero de su cuenta IRA o del plan de jubilación patrocinado por su empleador, su estado puede exigir que se le retenga el impuesto sobre la renta de su distribución. Su retención es un prepago de su impuesto sobre la renta estatal que sirve como crédito para su obligación tributaria estatal sobre la renta del año en curso.
Aunque el IRS cuenta sus distribuciones de IRA como ingresos para determinar la cantidad de impuestos que debe, la Administración del Seguro Social no los cuenta como ingresos.
Su retiro mensual de su IRA se tratará como ingreso imponible, pero recibirá una deducción de impuestos por la mayor parte del pago de su hipoteca, esencialmente eliminando las consecuencias del impuesto sobre la renta.
Una vez que cumpla 70 años y medio, el IRS requiere que tome distribuciones de una cuenta IRA tradicional. Si bien aún es libre de sacar dinero con la frecuencia que desee, después de alcanzar esta edad, el IRS requiere al menos un retiro por año calendario. La cantidad mínima se basa en su esperanza de vida y el valor de su cuenta.
Una transferencia de IRA (o reinversión de IRA) se refiere a cuando transfiere dinero de una cuenta de jubilación individual (IRA) a una cuenta diferente. El dinero se puede transferir a otro tipo de cuenta de jubilación, una cuenta de corretaje o una cuenta bancaria. ... Se puede realizar una transferencia IRA directamente a otra cuenta.
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