Una alternativa a los pequeños pasos de Ramsey
Conclusiones clave. Pague siempre al menos el pago mínimo de su deuda y ponga algo en ahorros mensualmente, aunque sea una pequeña cantidad. Las circunstancias individuales pueden ayudar a determinar las prioridades si se decide entre dos opciones. Para la salud financiera a largo plazo, establezca simultáneamente hábitos en torno al pago de deudas y al ahorro de dinero.
¿Cómo funciona el método de la bola de nieve de la deuda??
Es mejor evitar usar ahorros para pagar deudas. Agotar los ahorros lo pone en riesgo de volver a endeudarse si necesita usar tarjetas de crédito o préstamos para cubrir facturas durante un período de desempleo inesperado o una emergencia médica.
Dave Ramsey: $ 1,000; luego de tres a seis meses de gastos
Sin embargo, ese no es el total de ahorros final que recomienda Ramsey para una cuenta de emergencia totalmente financiada. Después de que todas sus deudas (excepto la deuda hipotecaria) estén completamente pagadas, él aconseja crear su fondo de emergencia para cubrir sus gastos durante un período sólido de tres a seis meses.
La deuda promedio de los consumidores individuales se redujo de $ 6,194 en 2019 a $ 5,315 en 2020. De hecho, el saldo promedio disminuyó en todos los estados. Tras años de crecimiento, tanto la deuda pendiente de las tarjetas de crédito como los límites de crédito de los emisores cayeron en 2020 en medio de la crisis del coronavirus.
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Si incumple una tarjeta de crédito, un préstamo o incluso sus pagos mensuales de servicios públicos o de Internet, corre el riesgo de que su cuenta sea enviada a una agencia de cobranza. Estas empresas de terceros se contratan para perseguir las deudas impagas de una empresa. Sigues siendo responsable de tu factura incluso después de que se envíe a una agencia de cobranza.
Hay una gran desventaja de consolidar préstamos no garantizados en un solo préstamo garantizado: cuando usted promete activos como garantía, está poniendo en riesgo la propiedad pignorada. Si no puede pagar el préstamo, podría perder su casa, automóvil, seguro de vida, fondo de jubilación o cualquier otra cosa que haya utilizado para garantizar el préstamo.
Obtenga ayuda profesional: comuníquese con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro que pueda establecer un plan de administración de deudas. Pagarás a la agencia una cantidad fija cada mes que se destina a cada una de tus deudas. La agencia trabaja para negociar una factura más baja o una tasa de interés más baja en su nombre y, en algunos casos, puede cancelar su deuda.
Sin embargo, si está pagando una deuda con intereses altos, puede destinar la mayor parte de esos ahorros a la factura de su tarjeta de crédito. Es inteligente mantener al menos los gastos de manutención de un mes, o $ 1,000, lo que sea más alto, en su cuenta de ahorros de emergencia si está pagando la deuda de la tarjeta de crédito.
Para los préstamos que tienen una tasa de interés superior al 0%, liquidarlos anticipadamente (siempre que no haya cargos por pago anticipado) es una obviedad: está ahorrando dinero en pagos de intereses y contribuyendo más al capital cada mes.
WalletHub, Compañía financiera
Es mejor pagar su tarjeta de crédito que mantener un saldo. Es mejor pagar el saldo de la tarjeta de crédito en su totalidad porque las compañías de tarjetas de crédito cobran intereses cuando usted no paga su factura en su totalidad todos los meses.
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